Как получить ипотечный кредит под материнский капитал

Видео: Материнский капитал при ипотеке: плюсы и минусы

• Получение ипотеки под материнский капитал
• Частичное погашение ипотеки материнским капиталом
• Внесение первоначального взноса материнским капиталом

Видео: Как погасить ипотеку материнским капиталом

Ситуация на рынке жилья такова, что стать обладателем собственной квартиры практически невозможно для человека со средним достатком. Но семьи с детьми могут получить помощь государства для улучшения жилищных условий.

При появлении в семье второго ребенка государство выделяет деньги, которые можно потратить на образование детей, пенсию матери или приобретение жилья – так называемый материнский (семейный) капитал. Используя эти средства можно воспользоваться одной из специальных ипотечных программ, предлагаемых банками. Как же можно взять ипотечный кредит под материнский капитал?

Получение ипотеки под материнский капитал

Получатель материнского капитала выбирает банк, который предлагает подобную программу ипотечного кредитования и подает заявку на получение кредита, прикладывая к заявке сертификат на получение причитающегося материнского (семейного) капитала.

Сотрудники банка определят предельный размер займа и в индивидуальном порядке устанавливают процентную ставку на основании проверки предоставленных документов личности и платежеспособности заемщика и созаемщиков. К максимально возможной сумме кредита, оцененной исходя из уровня совокупного дохода семьи, добавляется сумма материнского капитала, который на 2017-2018 годы составляет 480 тысяч рублей.

Заемщик получает ипотечный кредит, состоящий из двух частей. Одну – с учетом начисленных процентов по установленной банком ставке он погашает самостоятельно за счет собственных доходов, которые он получает, строя карьеру в какой-либо фирме, а вторую – в размере средств капитала погашает Пенсионный Фонд, проценты за использование этой части долга заемщик уплачивает самостоятельно по ставке рефинансирования ЦБ РФ, но лишь до поступления средств материнского капитала в банк.

Деньги, полагающиеся к уплате по сертификату, перечисляются непосредственно на счет банка, в котором заключен договор займа, только после оформления жилья, приобретенного в ипотеку, в общую долевую собственность получателя капитала и его детей.

При такой схеме банк увеличивает утвержденную сумму займа на размер капитала, что увеличивает шансы на приобретение достойной жилплощади, даже при недостаточно высоком заработке заемщика.к содержанию ^

Частичное погашение ипотеки материнским капиталом

Когда договор ипотеки заключен до появления в семье второго ребенка, сразу после его рождения или усыновления, семья может использовать эти средства для погашения займа.

До недавнего времени использовать материнский капитал до достижения вторым ребенком 3-летнего возраста было невозможно, но теперь при наличии обязательств по ипотечному кредиту его можно потратить незамедлительно. Достаточно получить сертификат на сайте ведомства, подтверждающий право на материнский (семейный) капитал. Затем документ следует предъявить банку-кредитору, одновременно заполнить заявление о выплате средств в Пенсионный фонд и предоставить туда действующий договор ипотеки. В установленные законодательством сроки заявление будет рассмотрено и Пенсионный фонд перечислит деньги в банк, в счет погашения обязательств по договору ипотеки.

Видео: АВЕСТА-РИЭЛТ. Займ под "материнский капитал"

Существуют некоторые ограничения при оплате долга заемщика в банке:

• Объект жилой недвижимости, приобретенный в ипотеку, располагается на территории РФ;
• В кредитном договоре четко прописывается цель кредитования – «на приобретение жилого помещения по адресу…» с указанием площади квартиры или дома;
• Приобретенное в ипотеку жилье оформляется в долевую собственность получателя, детей и других членов семьи;
• Заемщиком или созаемщиком по договору ипотеки обязательно выступает сам получатель материнского капитала или лицо, состоящее с ним в официальном браке;
• Средства материнского капитала могут использоваться только для погашения основной части долга и начисленных процентов. Заемщику придется самостоятельно уплачивать штрафы, пени и комиссии.

Остаток долга по кредиту, после погашения его части материнским капиталом, подлежит реструктуризации – размер ежемесячных платежей снизится, а срок возврата останется неизменным. Появятся свободные средства на покупку модной одежды или бытовой техники: чайников, тостеров.

Внесение первоначального взноса материнским капиталом

Не имея собственных накоплений для внесения первоначального взноса, можно оформить ипотеку, при наличии сертификата. Банк может разрешить заемщику не самостоятельно выплачивать первоначальный взнос до выдачи займа, а просто дождется, пока Пенсионный фонд перечислит средства в счет его оплаты. Взнос составляет не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья. Размер самого займа зависит от платежеспособности заемщика.