Как выбрать кредит для малого бизнеса

• Выбор оптимального кредитного продукта
• Выбор оптимального срока заимствования
• Оценка необходимой суммы кредита
• Условия предоставления займов ИП
• Личность заемщика
• Обеспечение
• Прозрачность и законность бизнеса

Видео: КАК ВЗЯТЬ КРЕДИТ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА

Любой бизнес на разных этапах развития испытывает потребность в дополнительных вложениях. Прежде чем обращаться за кредитом в банк, индивидуальный предприниматель должен тщательно взвесить это решение и проанализировать свои возможности по возврату запрашиваемого кредита.

Выбор оптимального кредитного продукта

Банки предлагают предпринимателям стандартные кредиты, коммерческую ипотеку, кредитные линии, карты с возобновляемым кредитным лимитом, овердрафт или револьверный кредит. В зависимости от сферы деятельности и цели кредитования можно выбрать специальные бизнес-кредиты для предприятий сферы торговли, услуг, сельского хозяйства. При выборе кредитного продукта нужно учитывать сезонность и особенности бизнеса, поскольку банки индивидуально подходят к формированию графика погашения и предоставлению «кредитных каникул».

Выбор оптимального срока заимствования

Если цель заимствования – пополнение оборотных средств для малого бизнеса, тогда срок кредитования не превышает одного года, либо продолжительности одного бизнес-цикла компании. При покупке основных средств: транспорта и оборудования, срок кредитования не может превышать срок их эксплуатации и окупаемости – 1-5 лет. Если цель – инвестирование, запуск нового проекта и приобретение недвижимости, срок заимствования составляет 5-7 лет.

Оценка необходимой суммы кредита

Заявка на кредит должна быть обоснована не просто желанием получить заемные средства, а бизнес-планом по реализации проекта, который и нужно финансировать. Оформить ее можно даже на сайте банка. Предприниматель должен просчитать возможные риски дальнейшего ведения деятельности с учетом запрашиваемых обязательств, предложить способы минимизации этих рисков. Бизнес должен осуществлять погашение обязательных платежей по кредиту за счет прибыли, не изымая свободные деньги из оборота компании.

Условия предоставления займов ИП

Личность заемщика

При кредитовании индивидуальных предпринимателей одним из главных критериев, подлежащих оценке кредитора, выступает личность заемщика, поскольку на нем лежит ответственность за деятельность компании и принимаемые управленческие решения. От того, насколько он разбирается в специфики собственного дела, и какова его деловая хватка зависит будущее процветание компании.

Полезный совет. Перед походом в банк стоит немного подготовиться. Банк-кредитор оценивает не только деловую репутацию и кредитную историю предприятия, но и личный опыт заимствования предпринимателя, как физического лица.

Видео: Как получить кредит на открытие малого бизнеса?

Обеспечение

Бизнес должен предоставить дополнительные гарантии возврата займа. В качестве обеспечения выступают:

• активы, приносящие предпринимателю доход, приобретенные на средства займа,
• страхование предпринимателя и его имущества,
• поручительство деловых партнеров, членов семьи, знакомых частных и юридических лиц.

В качестве дополнительных гарантий возврата некоторые банки предлагают заемщикам оформить дополнительное соглашение к договору банковского счета, на который поступают основные финансовые потоки от деятельности ИП.

Согласно этому соглашению банк может в одностороннем порядке, при нарушении клиентом условий договора, списать соответствующую просроченной задолженности сумму денежных средств, не ставя заемщика в известность. Таким правом безакцептного списания пользуются налоговые органы, списывая со счета должника просроченные платежи по налогам и сборам.

Видео: Как получить кредит Сбербанка на открытие своего бизнеса

Прозрачность и законность бизнеса

Чистота финансового состояния предпринимателя и грамотное ведение бухгалтерского учета повышают шансы на одобрение заявки на бизнес-кредит. «Серые» схемы ведения бизнеса и уклонение от уплаты налогов могут стать основанием для отказа, потому что не позволяют оценить реального положения дел и официальный уровень доходов компании. Не удивительно, ведь банк кредитует не покупку кухонной мебели или мелкой бытовой техники.

Если вы готовы получить кредит на указанных условиях и подходите по основным критериям банка, достаточно обратиться в финансово-кредитную организацию с полным пакетом документов, подтверждающим право ведения предпринимательской деятельности и заполнить заявку на требуемую сумму. Затем, кредитный специалист лично посетит место вашего бизнеса и визуально оценит положение дел на предприятии, чтобы вынести окончательное решение по заявке.