Кредитование ип — условия и причины отказа в кредитах

• Причины отказа ИП в кредите
• Условия кредитования ИП

Индивидуальному предпринимателю сложнее не только получить бизнес-кредит, но и воспользоваться обычными потребительскими займами. Существует целый ряд причин, по которым банки неохотно одобряют заявки владельцам малого бизнеса. Давайте разберемся, почему ИП не дают кредиты.

Причины отказа ИП в кредите

Некоторые предприниматели не соответствуют требованиям банков, предъявляемым к корпоративным заемщикам:

Видео: Почему сотни людей получают отказ в ипотеке не по своей вине

• Срок существования бизнеса. Деятельность должна вестись как минимум полгода. Начинающим ИП практически невозможно получить кредит. Часть банков ужесточила это требование и принимает заявки только от ИП старше 1-3 лет.
• Прозрачность бизнеса. Из-за желания скрыть от государства часть деятельности и выручку, предприниматели зачастую ведут «двойную» бухгалтерию, не отражая реальные финансовые потоки в бизнесе. Скрытность отрицательно сказывается на финансовом состоянии компании по данным отчетности и иным документам, которые банки используют для принятия решения по заявке.
• Уровень доходов. По схожей причине отказ получают предприниматели, которые сдают «нулевые» декларации с целью снизить налоговую нагрузку. Банк считает достаточной платежеспособностью, когда обслуживание запрашиваемых обязательств производится за счет чистой прибыли, без изъятия денег из оборота.
• Отсутствие ликвидного залога. Поручителем предпринимателя может выступать другой ИП, но что делать, если он тоже не может доказать доходы? Бизнесмены часто оформляют активы, приносящие прибыль на частных лиц – родственников и знакомых, приобретают автотранспорт и оборудование с рук без подтверждающих документов, оформленных должным образом. Поэтому при подборе подходящего залога банк сталкивается с трудностью поиска ликвидного имущества с правоустанавливающими документами.
• Положительная кредитная история. Как заработать кредитную историю, если получить заем очень сложно? Некоторые банки рассматривают опыт бизнес-заимствования и личные кредиты самого предпринимателя, как физического лица.

Вышеперечисленные причины отказа в кредитовании касаются получения ИП займов на потребительские нужды. Малый бизнес рискованная и нестабильная деятельность, поэтому считать постоянным доход предпринимателя и делать прогнозы довольно сложно. Это выступает следствием отказов в предоставлении займов лицам, ведущим предпринимательскую деятельность.

Видео: С.Н. Лазарев | Когда можно брать кредит?

Условия кредитования ИП

Если бизнесмен открывает все карты и демонстрирует прозрачное ведение учета и отчетности, по данным которых достаточно прибыли для погашения обязательств, банк может предоставить требуемую сумму.

Охотно кредитуют инвестиционные цели: покупку коммерческой недвижимости, оборудования, нового транспорта и техники. Приобретенное на средства займа имущество предоставляется в залог по кредиту.

Ставки по таким бизнес-займам составляют 15-28% годовых, сроки достигают 3-7 лет. Если цель кредитования – пополнение оборотных средств и покупка очередной партии товара, ставка повышается до 22-39% годовых.

Видео: Принято положительное решение банка по приостановке действия кредитов из за нарушения ЦБ РФ конститу

В обязательном порядке от предпринимателя потребуется заключение полиса личного страхования жизни и здоровья, имущественного страхования активов и предмета залога. При наличии официально зарегистрированного брака нужно заручиться поручительством супруги(а) заемщика.

Потребительские кредиты для ИП получить можно по меньшей ставке, привлекая в созаемщики членов семьи или поручителей – знакомых, работающих официально по найму. Ставки по кредитам наличными находятся на уровне 15-25%. Сумма может составлять несколько миллионов рублей, сроки достигают 5-7 лет. Предпринимателям зачастую выгодней брать обычный кредит на неотложные нужды для физических лиц и вкладывать эти деньги в бизнес. Потом остается быстрее погасить кредит.

Оптимальным вариантом для ИП станет обращение в банк, где открыты расчетные счета. Зная обороты по счету компании, банк может принять положительное решение и предоставить кредит на индивидуальных льготных условиях. Кредитные эксперты посоветуют тип кредита для предпринимателя и предоставят список обеспечения и документов, чтобы снизить ставку и переплату.